¿PAGO DE HIPOTECA Y CÓMO QUITARSE SU ACTUAL HIPOTECA DE ENCIMA?
1 PAGO DE HIPOTECA. EL DESPLOME DEL MERCADO INMOBILIARIO Y LA DEVALUACIÓN DE NUESTRA VIVIENDA.
Debido al desplome del mercado inmobiliario en nuestro país, nos encontramos en la actualidad con que una gran mayoría de personas que obtuvieron una hipoteca para adquirir su vivienda habitual, se encuentran con que el valor de su vivienda está muy por debajo de lo que les queda por pagar todavía de hipoteca y en algunos casos incluso el precio del inmueble está por debajo de la mitad de lo que les queda de hipoteca.
Ante esta situación nos encontramos con que estamos realizando un gran esfuerzo y sacrificio mensualmente a fin de poder atender los recibos mensuales de dicha hipoteca de un inmueble que ya no vale el precio por el que se adquirió, siendo que en muchas ocasiones observamos como en el mercado inmobiliario existen otros bienes inmuebles de las mismas o mejores características por los cuales estaríamos pagando una cuota más acorde a nuestras circunstancias actuales, siendo por tanto inviable acudir al mercado inmobiliario para vender nuestra vivienda por cuanto nos ofrecerían una cantidad menor que la que nos queda por pagar todavía de hipoteca.
2COMO ACTÚAN LAS ENTIDADES BANCARIAS ANTE ESTE HECHO.
Ante esta situación nos dirigimos a nuestra entidad bancaria con la esperanza de poder negociar nuestra cuota hipotecaria para que se adecue a las circunstancias actuales, pero nos encontramos, que la entidad bancaria lejos de facilitarnos las cosas, aprovecha la situación para imponernos unas condiciones todavía más severas y abusivas de las que teníamos concertadas, es lo que los bancos llaman, novaciones hipotecarias.
Debemos llevar cuidado con las novaciones hipotecarias ya que si bien el banco nos ofrece una cuota hipotecaria mucho menor, ello es debido a que durante un plazo de tiempo, generalmente entre 1 o 2 años vamos a estar pagando únicamente intereses y pasado este tiempo nuestra deuda principal con la entidad bancaria va a seguir siendo la misma sin haber amortizado ni un euro del capital principal, para finalmente, una vez pasado el periodo de carencia, la cuota hipotecaria se convierta en una carga ya insalvable.
3 ¿Y SÍ EL BANCO HA VENDIDO NUESTRA HIPOTECA A UN FONDO BUITRE?
En la actualidad, es habitual que las personas que tienen una hipoteca concertada con un banco, reciban una carta o comunicación indicándoles que su préstamo hipotecario ha sido cedido a otro banco, financiera o fondo de inversión (fondo buitre). Esta cesión implica que el nuevo banco o fondo buitre será ahora quién podrá y deberá reclamarles las cuotas de la hipoteca.
¿Tiene alguna importancia que el banco ceda mi hipoteca?
Sí. Si Ud. tiene dificultades para pagar su hipoteca o directamente ha sido demandado judicialmente por el banco (mediante una ejecución hipotecaria), y su hipoteca ha sido cedida a otro banco o financiera, Usted tiene derecho a extinguir su hipoteca pagando un precio que suele ser muy inferior al capital que aún le queda por devolver, es decir, el precio que el fondo buitre pagó al banco por su hipoteca, llegando a veces a ser del 10% del valor actual de su hipoteca.
Esto significa que Usted tiene la posibilidad de extinguir su hipoteca pagando el precio que el nuevo fondo o banco pagó al comprar su hipoteca.
¿Esto es una dación en pago?
No, esto no tiene nada que ver con la dación en pago. En la dación en pago Usted pierde la vivienda, con la cesión de créditos Usted simplemente extingue la deuda, sin perder su vivienda.
¿Cómo puede ser que no se hable de ello en los medios de comunicación?
El método que explicamos en el presente artículo ha tenido muy poca repercusión en los procedimientos judiciales abiertos. Ello es debido a que es una vía poco conocida (de ahí que se haya hecho poco eco en los diferentes medios de comunicación). Asimismo, es una vía con ciertos requisitos que hay que cumplir, incluyendo un estricto plazo para ejercer este derecho, siendo únicamente de nueve días.
¿Puede ser que el banco haya cedido mi hipoteca sin comunicármelo?
Sí. De hecho en la mayoría de hipotecas hay una cláusula por la que el deudor, es decir el hipotecado, renuncia expresamente a que le comuniquen la cesión o venta de su crédito o préstamo, no deja de ser una cláusula abusiva más y debe ser denunciada para solicitar su nulidad.
¿Si no me han comunicado nada, puedo ejercer este derecho y extinguir mi deuda con el banco?
Si no le han comunicado nada, hay formas de descubrir si su banco ha cedido su hipoteca y de poder ejercer ese derecho para extinguir su deuda. Para ello es importante que se sigan todos los pasos y se cumplan todos los requisitos legales.
4¿CÓMO QUITARNOS ENTONCES NUESTRA ACTUAL HIPOTECA DE ENCIMA?
La pregunta que nos surge entonces es, ¿Cómo quitarnos de encima nuestra hipoteca basura? Si tenemos claro que estamos pagando un precio excesivo actualmente por nuestra hipoteca en relación al precio de mercado de nuestra vivienda y queremos revertir la situación, sin caer en “las trampas” de las entidades bancarias, desde nuestro despacho, negociaremos de tú a tú con la entidad bancaria, obligando a las mismas a que le apliquen sobre su hipoteca las medidas que ofrecen las actuales leyes a fin de ver minorada la carga hipotecaria de su familia o incluso llegar a la extinción de la misma hipoteca.
Hay diversas y novedosas leyes que permiten al deudor hipotecario ver aminorada su carga hipotecaria desde la Ley de Segunda Oportunidad hasta el real decreto Ley 1/2013 de protección de deudores hipotecarios y reestructuración de deuda.
Contacte con nosotros antes de que sus impagos le empiecen a generar intereses de demora y costas judiciales, nos pondremos en contacto con su entidad bancaria, solicitando o bien una reestructuración de la deuda hipotecaria o la extinción de la carga hipotecaria. Nuestro despacho de abogados cuenta con amplia experiencia en la defensa de deudores hipotecarios ante la abusividad de muchas de las hipotecas que se firmaron en su día entendiendo, como mínimo, que con la entrega del bien hipotecado debería ser suficiente para que la deuda hipotecaria quedase definitivamente extinguida y evitar un procedimiento de ejecución hipotecaria.
Si tienes alguna duda puedes contactarnos previamente mediante el siguiente formulario:
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